ปัจจุบันมีผู้คนไม่น้อยที่ประกอบอาชีพอิสระ ทั้งพ่อค้าแม่ค้า ฟรีแลนซ์รับจ้างต่าง ๆ ซึ่งบางคนก็ทำรายได้ได้มาก แต่ไม่มีสลิปเงินเดือน ทำให้เกิดความกังวลว่าจะขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือ สินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้ ในความจริงแล้วธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจากรายได้และความสามารถในการชำระหนี้ มากกว่าการดูเฉพาะสลิปเงินเดือนเพียงอย่างเดียว

อาชีพอิสระไม่มีสลิปเงินเดือน ขอสินเชื่อได้ไหม

คำตอบสำหรับคำถามว่าอาชีพอิสระสามารถขอสินเชื่อได้ไหม คือ ได้แน่นอน โดยใช้เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ และวิธีการสมัครดังที่จะกล่าวในบทความต่อไป

อาชีพอิสระที่สามารถสมัครสินเชื่อได้

ทุกอาชีพ เพียงมีรายได้สม่ำเสมอ และมีหลักฐานการแสดงรายได้ชัดเจน โดยอาชีพอิสระที่ยอดฮิตเหล่านี้สามารถสมัครสินเชื่อได้ทั้งหมด

• ฟรีแลนซ์
• เจ้าของกิจการ
• พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์
• ยูทูบเบอร์ คอนเทนต์ครีเอเตอร์
• ตัวแทนประกัน
• คนขับรถรับจ้างผ่านแอป

ธนาคารและผู้ให้บริการดูอะไรแทนสลิปเงินเดือน

สิ่งที่ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินจะตรวจสอบและพิจารณาผ่านเอกสารการเงินต่าง ๆ มีดังนี้

• รายได้เฉลี่ยต่อเดือน
• รายการเดินบัญชี
• ประวัติการชำระหนี้
• ภาระหนี้ปัจจุบัน

ไม่มีสลิปเงินเดือน ใช้เอกสารอะไรแทนได้บ้าง

แม้ว่าอาชีพอิสระจะไม่มีสลิปเงินเดือนประจำ แต่ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินอาจขอเอกสารทางการเงินสำหรับอาชีพอิสระ ดังนี้

Statement ย้อนหลัง

มักขอพร้อมกับสำเนาบัญชีธนาคารหน้าแรก และมักขอย้อนหลังประมาณ 180 วัน ถือเป็นเอกสารสำคัญที่สามารถบ่งบอกรายการเดินบัญชีของเราได้

หนังสือรับรองการจดทะเบียนธุรกิจ (สำหรับเจ้าของกิจการ)

• สำเนาใบทะเบียนการค้า หรือ
• สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท หรือ ห้างหุ้นส่วนจำกัด

เอกสารแสดงรายได้

• หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ)

อยากขอสินเชื่อให้ขั้นตอนง่ายขึ้น ควรเตรียมตัวอย่างไร

แม้ไม่สามารถการันตีผลการสมัครได้ว่าจะสมัครผ่านได้ง่ายขึ้น แต่เราสามารถทำให้ขั้นตอนการสมัครนั้นราบรื่นขึ้นด้วยการเตรียมตัวดังนี้

มีรายการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

มีรายรับ และการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

แยกบัญชีส่วนตัวและบัญชีธุรกิจ

เพื่อให้มีความเป็นระเบียบ ในการตรวจสอบ

รักษาประวัติชำระหนี้ให้ดี

เพื่อสร้างประวัติการชำระหนี้ที่มีความน่าเชื่อถือ

ลดภาระหนี้ก่อนยื่นสมัคร

เพื่อให้ไม่เกิดภาระที่หนักจนเกินไป จนธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินไม่อาจอนุมัติสินเชื่อให้ได้

อาชีพอิสระควรเลือกสินเชื่อหรือบัตรกดเงินสดแบบไหนดี

ควรเลือกตามความต้องการใช้งาน ซึ่งแบ่งแยกตามความเหมาะสมได้ดังนี้

บัตรเครดิต

เหมาะกับผู้ต้องการวงเงินหมุนเวียน เพื่อรูดซื้อสินค้า บริการ หรือ ผ่อนสินค้า

สินเชื่อส่วนบุคคล

เหมาะกับผู้ที่ต้องการวงเงินก้อน สำหรับการใช้งานอเนกประสงค์

บัตรกดเงินสด

เหมาะกับผู้ที่ต้องการสภาพคล่องสำรอง

สินเชื่อธนาคารหรือผู้ให้บริการไหนอนุมัติง่าย อาชีพอิสระ ควรดูอะไรบ้างก่อนสมัคร

หลายคนคงสงสัยในคำถามนี้ แต่ไม่สามารถระบุได้ว่าธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งใดอนุมัติง่ายกว่ากัน เพราะแต่ละที่ต่างก็ต้องพิจารณาการอนุมัติอย่างเข้มงวดตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย และข้อกำหนดของแต่ละผู้ให้บริการทางการเงิน โดยผลอนุมัติขึ้นอยู่กับ คุณสมบัติของผู้สมัครแต่ละราย เอกสารประกอบการสมัคร และรายได้ ซึ่งก่อนจะทำการสมัครสินเชื่อควรพิจารณาดูหลักเกณฑ์ดังต่อไปนี้

• คุณสมบัติผู้สมัคร : ดูว่าเข้าเกณฑ์หรือเปล่าทั้งอายุ, รายได้ และ อื่น ๆ
• เอกสารประกอบการสมัคร : ตรวจสอบว่ามีเอกสารที่ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินเรียกขอครบถ้วนหรือไม่ เพื่อไม่ให้การสมัครต้องติดขัด
• อัตราดอกเบี้ย : ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยว่าเป็นไปตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) กำหนด และเป็นไปตามความต้องการของเรา โดยธปท. กำหนดดังนี้
• อัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามประกาศ ธปท.
• บัตรเครดิต
• อัตรา ดอกเบี้ยบัตรเครดิต: ไม่เกิน 16% ต่อปี
• บัตรกดเงินสด / สินเชื่อส่วนบุคคล (P-Loan)
• แบบไม่มีหลักประกัน: อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี (แบบลดต้นลดดอก)
• แบบมีทะเบียนรถเป็นประกัน: อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 24% ต่อปี
• วงเงินที่ได้รับ : พิจารณาว่าวงเงินที่อาจได้รับเพียงพอต่อความต้องการใช้หรือไม่
• ระยะเวลาผ่อนชำระ : พิจารณาว่าเหมาะสมกับวงเงินที่ได้รับอนุมัติ และสามารถชำระคืนได้

สรุป อาชีพอิสระไม่มีสลิปเงินเดือน ก็มีโอกาสขอสินเชื่อได้

การไม่มีสลิปเงินเดือนไม่ได้แปลว่าขอสินเชื่อไม่ได้ เพราะยังสามารถยื่น Statement และหลักฐานการเงินอื่น ๆ ได้ ควรเตรียมเอกสารและประวัติการเงินให้พร้อมก่อนสมัคร เลือกผลิตภัณฑ์ให้เหมาะกับวัตถุประสงค์การใช้งาน และ กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการขอสินเชื่อของอาชีพอิสระ

อาชีพอิสระไม่มีสลิปเงินเดือน ขอสินเชื่อได้ไหม?

ได้แน่นอน หากมีเอกสารแสดงรายได้และคุณสมบัติตามที่ผู้ให้บริการกำหนด

Statement ใช้แทนสลิปเงินเดือนได้หรือไม่?

ได้ หลายสถาบันการเงินใช้ Statement เป็นหลักฐานรายได้สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ

ฟรีแลนซ์สมัครบัตรกดเงินสดได้ไหม?

สามารถสมัครได้ หากมีรายได้และเอกสารประกอบตามเกณฑ์

อาชีพอิสระต้องใช้ Statement ย้อนหลังกี่เดือน?

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการแต่ละราย จึงควรตรวจสอบรายละเอียดก่อนสมัคร

ไม่มีสลิปเงินเดือน แต่มีรายได้เข้าบัญชีทุกเดือน สมัครสินเชื่อได้ไหม?

โดยทั่วไปสามารถยื่นสมัครได้ หากมีหลักฐานรายได้ที่ตรวจสอบได้และผ่านเกณฑ์พิจารณาของผู้ให้บริการ

สินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่าย อาชีพอิสระ?

ไม่สามารถระบุได้ว่าธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งใดอนุมัติง่ายกว่ากัน เพราะแต่ละที่ต่างก็ต้องพิจารณาการอนุมัติอย่างเข้มงวดตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย และข้อกำหนดของแต่ละผู้ให้บริการทางการเงินการพิจารณาขึ้นอยู่กับรายได้ เอกสารประกอบ ประวัติเครดิต และคุณสมบัติของผู้สมัครแต่ละราย