AEON THAI MOBILE
AEON Thana Sinsap (Thailand) PLC FREE -On The App Store
Open
แนะแนววิธีการจัดการ สาระน่ารู้หรือเคล็ดลับดีๆในการใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์สูงสุด รวมถึงหลายๆเรื่องที่คุณไม่รู้มาก่อน มาอัพเดทกันก่อนใคร ที่นี่ ..
ทุกเรื่องบัตรเครดิตที่คุณควรรู้
สินเชื่อส่วนบุคคล คือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยให้ผู้สมัครได้รับวงเงินหรือเงินก้อนเพื่อนำไปใช้ตามความจำเป็น โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งแต่ละผลิตภัณฑ์จะกำหนดคุณสมบัติ รายได้ขั้นต่ำ และเอกสารที่ใช้สมัครแตกต่างกันออกไป
เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน ไม่ว่าจะเป็นค่าซ่อมบ้าน ซ่อมรถ ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือรวมหนี้ หลายคนมักเริ่มค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ก็ยังไม่แน่ใจว่าต้องมีรายได้เท่าไร ใช้เอกสารอะไร และมีปัจจัยอะไรบ้างที่ส่งผลต่อการอนุมัติ บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจขั้นตอนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล พร้อมแนะนำวิธีเตรียมตัวก่อนยื่นสมัคร
ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดและวงเงินก้อนที่อนุมัติ โดยมีการกำหนดรายได้ขั้นต่ำแตกต่างกันไป สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลจากอิออน สินเชื่อที่กำหนดรายได้ขั้นต่ำไว้ต่ำที่สุดคือ สินเชื่อ เติมสุข ที่ 5,000 บาทขึ้นไป / เดือน
มีผลเป็นเพียงการคัดกรองเบื้องต้นว่าจะอนุมัติวงเงินสินเชื่อเท่าไหร่ และ ผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้มากน้อยเพียงใด อย่างไรก็ตามธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงิน ยังมีหลักเกณฑ์ในการพิจารณาเพื่ออนุมัติวงเงินอีกมากมาย นอกจากรายได้ขั้นต่ำ
สำหรับผู้มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป จะมีทางเลือกในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับอิออนถึง 2 ตัว ได้แก่
อย่างที่เกริ่นเอาไว้ในหัวข้อที่แล้วว่า รายได้ขั้นต่ำเป็นปัจจัยหนึ่งสำหรับการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อเท่านั้น ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินนำมาพิจารณาอีก ดังต่อไปนี้
ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงิน พิจารณาคุณสมบัติของผู้สมัครจากอายุงานเพื่อพิจารณาเรื่องความมั่นคงของแหล่งรายได้ ยิ่งมีอายุงานตามเกณฑ์ขั้นต่ำ หรือมากกว่า ยิ่งเพิ่มโอกาสได้พิจารณาให้สูงยิ่งขึ้น
ข้อนี้หมายความว่าคุณเป็นลูกจ้างประจำ หรือ เป็นฟรีแลนซ์ รายได้ที่รับเข้ามามีความสม่ำเสมอมากขนาดไหน เป็นการประเมินเพื่อพิจารณาถึงความสามารถในการชำระหนี้นั่นเอง
ข้อนี้เพื่อพิจารณานิสัยการใช้เงิน และประวัติการชำระหนี้ว่า เป็นคนจ่ายช้าเกินกำหนดหรือไม่ หรือ มีประวัติการกู้จนเกินตัวหรือเปล่า ซึ่งสำคัญมาก ๆ ในการได้รับพิจารณาอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล
หากตรวจคะแนนเครดิตสกอร์ผ่านแล้ว แต่ภาระหนี้ที่กำลังผ่อนต่อเดือนมีมากเกินไป ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินอาจมองว่าไม่ควรกู้เพิ่มเพื่อสร้างภาระทางการเงินมากเกินไป ก็อาจจะพิจารณาไม่อนุมัติสินเชื่อได้ จนกว่าภาระหนี้เดิมจะเบาบางลง
แม้แต่ละผู้ให้บริการทางการเงินจะกำหนดเอกสารแตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปเอกสารที่ใช้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลมักแบ่งออกเป็น 3 กลุ่ม ได้แก่ เอกสารยืนยันตัวตน เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารแสดงสถานะการประกอบอาชีพ ซึ่งมีดังต่อไปนี้
หลังจากโหลดแอปพลิเคชันธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินที่ต้องการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว โดยมากมักมีวิธีการสมัครที่ไม่แตกต่างกันมาก ดังนี้
เลือกบัตรเครดิต/สินเชื่อบัตรกดเงินสด หรือ สินเชื่อเงินก้อน ตามความจำเป็นและความต้องการของเรา
สแกนบัตรประชาชนในที่ที่มีแสงสว่างเพียงพอ พื้นหลังสะอาดชัดเจน หลังจากนั้นตรวจสอบและกรอกข้อมูลเพิ่มเติมให้ถูกต้อง
ดำเนินการอัปโหลดเอกสารที่บริษัทร้องขอให้ครบถ้วน ชัดเจน เพื่อป้องกันการขอเอกสารเพิ่มเติมที่ทำให้การสมัครล่าช้า
ทำการถ่ายภาพยืนยันตัวเอง (Selfie) ในที่ที่มีแสงสว่างเพียงพอ ไม่ใส่สิ่งปกปิดใบหน้าเช่นแว่นกันแดด หน้ากาก หรือหมวก
โดยมากแอปพลิเคชันธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินจะแจ้งผลการสมัครมาทางการแจ้งเตือนผ่านแอปพลิเคชัน
แต่ละธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินมีขั้นตอนการพิจารณาต่างกัน แต่โดยมากแล้วมักไม่เกินเกณฑ์ดังนี้
โดยมากมักไม่เกิน 3 – 5 วันทำการ ไม่รวมเสาร์อาทิตย์ และวันหยุดนักขัตฤกษ์
ทั้ง 3 จริง ๆ แล้วคือสินเชื่อส่วนบุคคล แต่เพื่อความเข้าใจง่าย เราจะแทนสินเชื่อเงินก้อนว่าสินเชื่อส่วนบุคคลตามความเข้าใจของคนส่วนใหญ่ ซึ่งทั้ง 3 นั้นแตกต่างกันคร่าว ๆ ดังนี้
ขั้นตอนต่อไปนี้แม้ไม่การันตีผลลัพธ์การอนุมัติ แต่การันตีการสมัครให้ง่ายยิ่งขึ้น ไม่ต้องยุ่งยาก สมัครครั้งเดียว รอลุ้นผลพิจารณาที่บ้านได้เลย
การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน จะทำให้ฝ่ายพิจารณาไม่ต้องเรียกขอเอกสารเพิ่มเติมอีก เอกสารที่เตรียมควรตรวจสอบความถูกต้องชัดเจน อ่านได้ง่ายด้วย
เช่นเดียวกับขั้นตอนการเตรียมเอกสาร หากกรอกข้อมูลชัดเจนแล้ว ฝ่ายพิจารณาก็จะได้ไม่ต้องสอบถามอีก
ข้อนี้ถือว่าสำคัญที่สุด เพราะนอกจากจะทำให้การพิจารณาเป็นไปได้อย่างดีแล้ว ยังเป็นการสร้างวินัยให้กับเรา ไม่เกิดหนี้เสีย หรือการชำระหนี้ไม่ไหวอีกด้วย
สินเชื่อส่วนบุคคลจากอิออนมีมากมาย เพื่อให้เหมาะกับความต้องการที่หลากหลายของผู้กู้
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด *สมมุติฐานการคำนวณจากกู้สินเชื่อผ่อนชำระ (installment loan) 100,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 15.99% ต่อปี ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 45,620 บาท ค่างวด 2,427 บาทต่อเดือน ผ่อนนาน 60 เดือน
นี่คือเช็กลิสต์ที่คุณควรถามตัวเองก่อนทำการกู้ เพราะเมื่อสมัครและมีการใช้วงเงินแล้ว เท่ากับหนี้ได้ก่อเกิดขึ้นมาแล้ว จึงต้องคิดให้ดีก่อนทำการกู้ทุกครั้ง
การถามตัวเองว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่ จะทำให้เรามองเห็นเป้าหมายในการชำระเงินคืนที่แน่นอนกว่า และเป็นการกู้เท่าที่จำเป็นจริง ๆ นอกจากคำถามว่าต้องใช้เงินเท่าไร ต้องใช้เงินทำอะไรบ้างนั่นก็สำคัญ เพราะจะทำให้เราประเมินได้ว่าควรสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลตัวไหน
ข้อนี้หลังจากถามตัวเองเรื่องความจำเป็นด้านการใช้เงิน ก็จะช่วยให้แยกได้เลยว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่ต้องการสมัครจะเป็นสินเชื่อเงินก้อน หรือ บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด
พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ ทั้งยอดหนี้ที่มีอยู่แล้ว และความสามารถในการหารายได้ว่า การกู้ครั้งนี้จะเป็นน้ำมันให้เครื่องยนต์ทางการเงินเดินต่อไปได้ หรือจะเป็นภาระที่ทำให้เราลำบากขึ้นกว่าเดิมกันแน่
หากคุณต้องการเงินไม่มาก และสามารถหยิบยืมคนใกล้ตัวได้ โดยไม่ต้องยุ่งกับหนี้นอกระบบ คุณอาจพิจารณาทางเลือกอื่น ๆ แต่หากคุณตั้งใจจะสร้างวินัยทางการเงิน และเครดิตในระบบ การเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลก็เป็นทางเลือกที่ดีมาก ๆ
ก่อนอ่านบทความหลายคนอาจมีคำถามว่ารายได้เท่านี้จะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านมั้ยนะ แต่ทุกคนก็ได้รู้แล้วนะว่า รายได้เป็นเพียงปัจจัยหนึ่งในการได้รับพิจารณาอนุมัติเท่านั้น การเตรียมตัวสมัครที่ดี ทั้งเอกสาร เครดิตสกอร์ ประวัติการชำระหนี้นั้นสำคัญกว่ามาก และเมื่อทุกคนตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว ก็ขอให้มีความรับผิดชอบในภาระที่เกิดขึ้น เพื่อรักษาเครดิตของเรา และไม่เป็นหนี้เสียอีกด้วย
แต่ละผลิตภัณฑ์กำหนดรายได้ขั้นต่ำแตกต่างกัน โดยรายได้เป็นเพียงหนึ่งในปัจจัยที่ใช้ประกอบการพิจารณาร่วมกับเครดิตบูโรและภาระหนี้เดิม
โดยทั่วไปใช้บัตรประชาชน เอกสารแสดงรายได้ และรายการเดินบัญชีธนาคาร ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการ
ส่วนใหญ่ใช้เวลาพิจารณาประมาณ 3–5 วันทำการ ขึ้นอยู่กับความครบถ้วนของเอกสารและกระบวนการตรวจสอบข้อมูล
ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ รวมถึงภาระหนี้และประวัติทางการเงินของผู้สมัคร
สามารถยื่นสมัครออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง แต่การพิจารณาอนุมัติอาจดำเนินการในวันทำการของแต่ละผู้ให้บริการทางการเงิน
สามารถทำได้ โดยสำหรับอาชีพอิสระ สามารถใช้เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ แทนได้ เช่น หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50ทวิ) และ/หรือ สำเนาบัญชีธนาคารหน้าแรก และย้อนหลัง 180 วัน
ส่วนพนักงานประจำที่ไม่มีสลิปเงินเดือน สามารถใช้เอกสารทดแทนเป็นหนังสือรับรองเงินเดือนแทนได้
มีการตรวจสอบเครดิตบูโรแน่นอน ทั้งนี้เพื่อประโยชน์แก่ผู้สมัครว่าจะไม่เป็นหนี้เกินตัว และใช้วงเงินอย่างมีความรับผิดชอบนั่นเอง
กลับไปที่รายการ
