เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน หลายคนเลือกนำรถยนต์ที่เป็นเจ้าของมาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ เพราะสามารถเปลี่ยนมูลค่าของรถให้กลายเป็นเงินทุนได้โดยยังมีรถไว้ใช้งานตามปกติ แต่ก่อนตัดสินใจสมัคร หลายคนมักสงสัยว่ารถของตนจะได้รับการประเมินราคาเท่าไร และไฟแนนซ์ใช้เกณฑ์อะไรในการกำหนดวงเงิน บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจวิธีประเมินราคารถ ปัจจัยที่มีผลต่อวงเงิน และสิ่งที่ควรรู้ก่อนนำรถเข้าไฟแนนซ์

เอารถเข้าไฟแนนซ์ คืออะไร

การเอารถเข้าไฟแนนซ์ คือ การนำรถยนต์ไปเป็นสินทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอกู้เงินก้อนจากธนาคารหรือผู้ให้บริการสินเชื่อ โดยมากแล้วมักหมายถึง 3 กรณี ได้แก่ กรณีแรก คือ นำรถที่ผ่อนหมดแล้ว (หรือเรียกว่ารถปลอดภาระ) มาขอสินเชื่อแบบโอนกรรมสิทธิ์ให้แก่ธนาคารฯ ทำสัญญาเช่าซื้อ เพื่อขอสินเชื่อเงินก้อน มักเรียกว่า สินเชื่อรถแลกเงิน ซึ่งจะได้วงเงินตามมูลค่าของรถ โดยที่ยังมีรถใช้งานได้ตามปกติ กรณีที่สอง สินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบบไม่โอนกรรมสิทธิ์ ซึ่งจะไม่ใช่การทำสัญญาเช่าซื้อ และกรณีที่สาม คือการที่มีรถที่ยังผ่อนไม่หมด แต่ต้องการย้ายเจ้าหนี้ เพื่อปรับโครงสร้างการชำระหนี้ ให้มีค่างวดต่อเดือนน้อยลง ขยายเวลาผ่อนชำระ ได้ดอกเบี้ยใหม่ที่ต่ำลง และในบางกรณีอาจได้รับเงินก้อนเพิ่มจากส่วนต่างวงเงินที่เหลือ เรียกว่าการรีไฟแนนซ์ โดยในบทความนี้จะขอพูดถึงในกรณีแรกเท่านั้น

เอารถเข้าไฟแนนซ์ ได้วงเงินเท่าไหร่

มีสิ่งที่คุณควรรู้เพื่อที่จะได้ประเมินวงเงินที่จะได้รับอนุมัติคร่าว ๆ จากการเอารถเข้าไฟแนนซ์ ดังนี้

วงเงินขึ้นอยู่กับการประเมินราคารถ

การนำรถเข้าไฟแนนซ์ จะได้วงเงินประมาณ 80% - 100% ของราคาประเมินสภาพรถ ซึ่งขึ้นอยู่กับ ยี่ห้อ รุ่น ปี และสภาพของรถ

รถแต่ละรุ่นได้รับวงเงินไม่เท่ากัน

ขึ้นอยู่กับราคาตลาดกลางรถมือสอง ความนิยมของยี่ห้อและรุ่นรถ หากมีความต้องการสูงในตลาด ก็จะได้ราคาประเมินที่ดีและง่ายต่อการปล่อยสินเชื่อมากกว่ารถทั่วไปหรือรถนำเข้าหายาก

ทำไมรถราคาใกล้กัน แต่ได้วงเงินต่างกัน

นอกจากความนิยมของรุ่นรถและยี่ห้อแล้ว ปีที่ผลิตหรือปีจดทะเบียน ก็มีผลต่อราคามาก โดยที่รถที่มีอายุน้อยกว่าก็จะได้ราคาประเมินสูงกว่า นอกจากนี้ ระยะทางใช้งาน (เลขไมล์)ที่ไม่สูงเกินเกณฑ์ก็สะท้อนว่ายังใช้งานไม่มาก สภาพเครื่องยนต์ยังดี ก็จะส่งผลให้ได้ราคาประเมินสูงขึ้นอีก และสุดท้ายสภาพรถโดยรวม เช่นสีรถ ห้องเครื่อง สภาพภายในและภายนอก รวมถึงประวัติการเกิดอุบัติเหตุ ล้วนจะถูกนำมาคำนวณประเมินมูลค่าทั้งสิ้น โดยรถที่ไม่เคยชนหนัก หรือน้ำท่วม หรือไม่ถูกดัดแปลง ก็จะได้ราคาประเมินเต็มจำนวนมากขึ้น

สรุป ราคาประเมินรถขึ้นอยู่กับ

• ยี่ห้อและรุ่นรถ
• ปีที่ผลิตและจดทะเบียน
• เลขไมล์ (ระยะทางใช้งาน)
• สภาพรถโดยรวม
• ราคาซื้อขายจริงในตลาดปัจจุบัน

อยากให้รถได้ราคาประเมินดีขึ้น ต้องทำอย่างไร

หากคุณเป็นเจ้าของรถ และต้องการที่จะเอารถเข้าไฟแนนซ์ เพื่อให้ได้ราคาประเมินที่ดีที่สุด นี่คือ 4 วิธีที่คุณควรทำ

เตรียมสภาพรถให้พร้อม

• ล้างทำความสะอาดรถทั้งภายนอกและภายใน เพื่อให้สภาพรถดูเรียบร้อยและมองเห็นรายละเอียดต่าง ๆ ได้ชัดเจน
• ตรวจสอบสภาพยาง แบตเตอรี่ และของเหลวต่าง ๆ ให้อยู่ในสภาพพร้อมใช้งาน

เก็บประวัติการบำรุงรักษา

• เก็บเอกสารการบำรุงรักษาและการเข้าศูนย์บริการ หากมี เพราะช่วยแสดงให้เห็นถึงประวัติการดูแลรักษารถอย่างสม่ำเสมอ

• สมุดเช็กระยะ
• ใบเสร็จศูนย์บริการ
• ประวัติเปลี่ยนอะไหล่สำคัญ

แก้ไขความเสียหายเล็กน้อยก่อนประเมิน

• ซ่อมแซมความเสียหายเล็กน้อยที่แก้ไขได้ง่าย เช่น หลอดไฟขาด ใบปัดน้ำฝนเสื่อม หรือชิ้นส่วนภายในที่หลุดหลวม

หลีกเลี่ยงการดัดแปลงรถเกินความจำเป็น

เช่น          

• โหลดเตี้ย
• เปลี่ยนเครื่อง
• ดัดแปลงหนัก

เพราะตลาดรถมือสองมักตีราคาต่ำลง

เตรียมเอกสารรถให้ครบ

• เตรียมเอกสารสำคัญที่ธนาคารและผู้ให้บริการสินเชื่อร้องขอ เช่น เล่มทะเบียนรถ, พรบ. เพื่อแสดงความเป็นเจ้าของรถ และ ลดขั้นตอนการติดตามเอกสาร หรือ ขอเอกสารเพิ่มเติม หากพรบ. และ ประกันไม่ขาด ย่อมแสดงถึงความเอาใจใส่ดูแลรถ และอาจทำให้ราคาประเมินรถไม่ตกลงได้
• เล่มทะเบียน
• เอกสารผ่อนชำระ (ถ้ายังผ่อนอยู่)
• เอกสารส่วนตัว
• เอกสารรายได้

รถผ่อนอยู่ เอาเข้าไฟแนนซ์ได้ไหม

สิ่งนี้เป็นคำถามที่คงคาใจเจ้าของรถหลายคนที่ยังผ่อนรถอยู่ แต่เริ่มมีปัญหาเงินตึงมือ เสี่ยงจะผ่อนไม่ไหว ขอตอบคำถามคาใจทั้งหมดเป็นกรณี ๆ ดังต่อไปนี้

กรณีผ่อนหมดแล้ว

หากผ่อนรถหมดแล้ว หรือเรียกว่ามีรถแบบปลอดภาระ สามารถเอารถเข้าไฟแนนซ์ ขอสินเชื่อรถแลกเงิน ได้เลย

กรณีอยู่ระหว่างผ่อนชำระ

กรณีที่ยังผ่อนชำระอยู่ จะไม่สามารถเอาเข้าไฟแนนซ์เพื่อขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ แต่หากประสบปัญหาสภาพคล่องในการผ่อนจริง ๆ ยังสามารถเอารถเข้าไฟแนนซ์อีกแบบที่เรียกว่าการรีไฟแนนซ์ ได้ โดยมีเกณฑ์ว่าจะต้องผ่อนมาแล้วไม่ต่ำกว่า 6 งวด

รถติดไฟแนนซ์อยู่ จะมีผลต่อวงเงินหรือไม่

• วงเงินที่ได้รับอาจต้องพิจารณาร่วมกับยอดหนี้เดิม
• ขึ้นอยู่กับเกณฑ์ของแต่ละผู้ให้บริการ

เนื่องจากรถยังมีภาระผ่อนชำระอยู่ ผู้ให้บริการอาจพิจารณายอดหนี้คงเหลือประกอบการอนุมัติวงเงิน โดยเงื่อนไขจะแตกต่างกันไปตามแต่ละผู้ให้บริการ

เอารถเข้าไฟแนนซ์ ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

เอกสารยืนยันตัวตน

• บัตรประชาชนตัวจริง

เอกสารรายได้

• สลิปเงินเดือน
• หนังสือรับรองรายได้ฉบับล่าสุด หรือ ย้อนหลังไม่เกิน 2 เดือน
• สำเนาใบทะเบียนการค้า
• สำเนาหนังสือรับรองการจด ทะเบียนบริษัท / หจก.
• สำเนาบัญชีธนาคารหน้าแรกและย้อนหลัง 4 เดือน (เจ้าของกิจการ/อาชีพอิสระ)

เอกสารเกี่ยวกับรถ

• คู่มือจดทะเบียนรถยนต์ฉบับจริง( เล่มทะเบียนรถ ระยะเวลาครอบครอง 6 เดือนขึ้นไป)
• สำเนากรมธรรม์ประกันภัยประเภท 2+ ขึ้นไป (วันคุ้มครองเหลืออย่างน้อย 3 เดือน)
• ภาษีรถยนต์ เหลืออย่างน้อย 1 เดือนขึ้นไป

เอกสารอื่น ๆ

• สำเนาหน้าบัญชีเพื่อรับโอนเงิน

เอารถเข้าไฟแนนซ์ ใช้เวลากี่วันกว่าจะได้เงิน

ขั้นตอนการประเมินรถ

ระยะเวลาการอนุมัติและรับเงินขึ้นอยู่กับความครบถ้วนของข้อมูล เอกสาร และการตรวจสอบสภาพรถ โดยผู้ให้บริการแต่ละรายอาจกำหนดระยะเวลาแตกต่างกัน

หากข้อมูลและเอกสารครบ อาจทราบผลได้เร็ว

ในบางกรณีที่เอกสารครบถ้วน ตรวจสอบข้อมูลผู้สมัคร และตรวจสอบเล่มทะเบียนรถเรียบร้อยแล้ว ผู้ให้บริการอาจสามารถแจ้งผลอนุมัติและดำเนินการรับเงินได้ภายในวันเดียว เหมือน  ที่

• อนุมัติไวใน 30 นาที
• ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน
• รับเงินภายใน 5 นาที (หลังตรวจสอบข้อมูล และ เล่มทะเบียนเรียบร้อยแล้ว)
• ผ่อนนานสูงสุด 72 เดือน ดอกเบี้ยเพียง 69% ต่อเดือน (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.34% ต่อปี)

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 14.34% - 24% ต่อปี

ปัจจัยที่อาจทำให้ใช้เวลานานขึ้น

• เอกสารไม่ครบ
• เล่มทะเบียนรถมีข้อมูลต้องตรวจสอบเพิ่มเติม
• ไม่สามารถติดต่อผู้สมัครได้
• รถต้องตรวจสภาพเพิ่มเติม

สมัครวันหยุดได้ไหม

สมัครได้ทุกวันผ่านการทิ้งช่องทางติดต่อบนเว็บไซต์ให้เจ้าหน้าที่ แต่ขั้นตอนการพิจารณาและตรวจสภาพรถจะดำเนินการในวันทำการ

ก่อนเอารถเข้าไฟแนนซ์ ควรถามตัวเองอะไรบ้าง

การเอารถเข้าไฟแนนซ์ก็คือการเอาสินทรัพย์ที่เรามีก็คือเล่มรถที่แสดงความเป็นเจ้าของรถ เข้าไปเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ หากเราไม่สามารถจ่ายสินเชื่อรถแลกเงินที่เกิดเป็นภาระหนี้ก้อนใหม่ได้ ก็มีความเสี่ยงที่เราจะสูญเสียความเป็นเจ้าของรถของเรา หรือ ถูกยึดรถนั่นเอง จึงควรตั้งคำถามก่อนการเอารถเข้าไฟแนนซ์ ดังนี้

ต้องการเงินก้อนเท่าไร

หากเงินที่ต้องการใช้ไม่มากนัก คุณอาจลองพิจารณามองหาสินเชื่ออื่น ๆ เช่น สินเชื่อเงินก้อน ไม่ต้องมีหลักประกันอย่าง สินเชื่ออิออน หรือสินเชื่อบัตรกดเงินสดอื่น ๆ 

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15.99% - 24% ต่อปี

จำเป็นต้องใช้รถต่อหรือไม่

หากคุณต้องการเงิน และไม่มีความจำเป็นต้องใช้รถต่อ คุณอาจพิจารณาตัวเลือกในการขายรถแทน ก็จะทำให้คุณมีเงินทุนเข้ามาใช้จ่ายตามความต้องการโดยไม่มีภาระเรื่องค่างวดและดอกเบี้ยที่ต้องชำระคืนด้วย

ผ่อนชำระคืนไหวหรือไม่

การเอารถเข้าไฟแนนซ์ หรือ สินเชื่อรถและเงิน คือการไปกู้อย่างหนึ่ง ควรพิจารณาภาระหนี้เดิมที่มีว่าหากมีหนี้ก้อนนี้เพิ่มขึ้นมา จะสบายขึ้น หรือจะลำบากมากขึ้นเป็นงูกินหาง

มีทางเลือกอื่นที่เหมาะกว่าหรือไม่

หากคุณมีช่องทางในการหาแหล่งเงินทุนอื่น ๆ ที่ได้วงเงินใกล้เคียงกับการขอสินเชื่อรถและเงิน หรือ เอารถเข้าไฟแนนซ์ คุณอาจลองพิจารณาเปรียบเทียบตัวเลือกที่เหมาะกับคุณที่สุด ทั้งวงเงิน ค่างวด และดอกเบี้ย เพื่อให้สร้างภาระทางการเงินให้ตัวเองได้น้อยที่สุด และได้ประโยชน์จากการขอสินเชื่อมากที่สุดนั่นเอง

เอารถเข้าไฟแนนซ์ กับ ขายรถ แบบไหนเหมาะกว่า

หากคุณกำลังลังเลว่าจะขอสินเชื่อรถแลกเงิน หรือ จะเอารถไปขายเลย ลองดูตารางต่อไปนี้เพื่อเปรียบเทียบข้อดีข้อเสียได้เลย

สรุป เอารถเข้าไฟแนนซ์ได้วงเงินเท่าไหร่

วงเงินที่ได้รับจากการเอารถเข้าไฟแนนซ์เพื่อขอสินเชื่อรถแลกเงินนั้นขึ้นอยู่กับราคาประเมินรถ ซึ่งพิจารณาจากราคาขายตลาดกลางรถมือสอง, ยี่ห้อ, รุ่นรถ , อายุ และ สภาพรถ ยิ่งดูแลรถดี และมีเอกสารการดูแลรถเช่นประกันที่ยังไม่หมดอายุ รวมทั้งประวัติการซ่อมบำรุงที่สม่ำเสมอ ก็จะยิ่งได้ราคาประเมินเต็มเม็ดเต็มหน่วยมากขึ้น ซึ่งมากถึง 80% - 100% ของราคาประเมินเลยทีเดียว ก่อนทำการกู้ควรเปรียบเทียบเงื่อนไขและความสามารถในการผ่อนชำระก่อนตัดสินใจ

คำถามที่พบบ่อย เกี่ยวกับการเอารถเข้าไฟแนนซ์

เอารถเข้าไฟแนนซ์ได้วงเงินเท่าไหร่?

วงเงินขึ้นอยู่กับการประเมินมูลค่ารถของผู้ให้บริการ รวมถึงสภาพรถ อายุรถ และปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

ไฟแนนซ์ประเมินราคารถจากอะไร?

โดยทั่วไปจะพิจารณาจากยี่ห้อ รุ่น ปีจดทะเบียน สภาพรถ ระยะทางที่ใช้งาน และความต้องการของตลาด

รถผ่อนอยู่เอาเข้าไฟแนนซ์ได้ไหม?

เอาเข้าไปรีไฟแนนซ์เพื่อปรับปรุงโครงสร้างหนี้ได้ แต่ขอสินเชื่อรถแลกเงินไม่ได้

เอารถเข้าไฟแนนซ์ใช้เอกสารอะไรบ้าง?

โดยทั่วไปใช้บัตรประชาชน เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารเกี่ยวกับรถ เช่น เล่มทะเบียนรถ, ประกันรถ, พรบ

เอารถเข้าไฟแนนซ์ใช้เวลากี่วัน?

ระยะเวลาพิจารณาขึ้นอยู่กับขั้นตอนการประเมินรถและเอกสารที่ใช้ประกอบการสมัคร โดยอิออนใช้เวลาเมื่อมีเอกสารครบที่ 30 นาที รับเงินเร็วที่สุดภายใน  5 นาที หลังตรวจสอบเอกสารและเล่มทะเบียนแล้ว