การมีรถยนต์เป็นของตัวเอง คืออีกหนึ่งเป้าหมายในชีวิตของใครหลายคน แต่เมื่อผ่อนรถยนต์ไปได้สักระยะหนึ่งพบว่าสถานการณ์ทางการเงินอาจเปลี่ยนไป จนทำให้ต้องกลับมาทบทวนว่าจะจัดการกับภาระผ่อนรถยนต์ที่ยังไม่หมดอย่างไรดี ให้ลงตัวมากที่สุด บทความนี้จะพาไปรู้จักว่ารีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร แล้วกรณีผ่อนอยู่ยังรีไฟแนนซ์ได้ไหม เผื่อจะเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้การเงินของคุณคล่องตัวขึ้น

อยากขอสินเชื่อต้องรู้ว่า “รีไฟแนนซ์รถยนต์” คืออะไร

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือการขอสินเชื่อใหม่จากสถาบันการเงิน เพื่อนำไปชำระหนี้ค่างวดรถเดิมที่อาจเริ่มไม่ไหว โดยมีเป้าหมายหลักเพื่อ “ลดภาระดอกเบี้ย” และ “ยืดระยะเวลาผ่อนชำระ” ให้เหมาะสมกับความสามารถในการจ่ายของคุณมากขึ้น

นี่จึงเป็นหนึ่งในทางเลือกยอดฮิตของคนที่เริ่มรู้สึกว่าภาระค่าผ่อนรถหนักเกินไป หรือค้างค่างวดมาหลายงวด เพราะนอกจากจะช่วยให้คุณยังมีรถไว้ใช้งานเหมือนเดิม ยังช่วยลดแรงกดดันทางการเงินลงได้พอสมควร เรียกได้ว่าเป็นสถานการณ์ที่ได้ผลประโยชน์ทั้งเจ้าของรถและสถาบันการเงิน

ในทางกลับกัน ถ้าคุณปล่อยค้างค่างวดรถติดต่อกันถึง 3 งวด อาจเข้าสู่การเป็นหนี้เสีย และได้รับหนังสือแจ้งเตือนจากไฟแนนซ์ มีโอกาสสูงที่จะถูกดำเนินการยึดรถ และหากไม่ยอมคืนรถตามกฎหมาย ทางบริษัทไฟแนนซ์มีสิทธิ์ฟ้องร้อง ซึ่งอาจนำไปสู่คดีแพ่งหรือในบางกรณีอาจเข้าข่ายคดีอาญา

รีไฟแนนซ์รถยนต์ได้ไหม ถ้ารถยนต์ผ่อนไม่หมด?

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด ก็สามารถทำได้ โดยทั่วไปสถาบันการเงินมักกำหนดเงื่อนไขดังนี้:

• ผ่อนชำระมาแล้วอย่างน้อย 12 งวด
• ไม่มีประวัติการค้างชำระหรือขาดส่ง
• รถยังมีมูลค่าตลาดที่เพียงพอรองรับวงเงินสินเชื่อใหม่
• ผู้ขอรีไฟแนนซ์มีรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระตามเงื่อนไขใหม่

อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน ควรตรวจสอบกับผู้ให้บริการที่สนใจเพื่อความชัดเจน​

อยากรีไฟแนนซ์รถยนต์ใช้เอกสารอะไรบ้าง

หนึ่งในสิ่งที่ทำให้กระบวนการรีไฟแนนซ์ล่าช้าโดยไม่จำเป็นก็คือ “เอกสารไม่ครบ” เพราะถ้าเอกสารที่ยื่นไปไม่สมบูรณ์ สถาบันการเงินก็ต้องติดต่อกลับมาให้ส่งเพิ่มอีกครั้ง ซึ่งกว่าจะรวบรวม กว่าจะส่ง กว่าฝ่ายพิจารณาจะตรวจอีกที อาจเสียเวลาไปหลายวัน ดังนั้น ถ้าอยากให้รีไฟแนนซ์ผ่านไว ไม่สะดุด ควรเตรียมเอกสารให้ครบตั้งแต่ต้น โดยแบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม คือ

เอกสารรีไฟแนนซ์รถยนต์ของพนักงานประจำ

• บัตรประชาชน
• ทะเบียนบ้าน
• เล่มทะเบียนรถตัวจริง
• สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือนอายุไม่เกิน 3 เดือน หรือเอกสารการเงินต่างๆ

เอกสารรีไฟแนนซ์รถยนต์ของอาชีพรับจ้างทั่วไป หรือธุรกิจส่วนตัว

• บัตรประชาชน
• ทะเบียนบ้าน
• เล่มทะเบียนรถตัวจริง
• เอกสารแสดงรายได้ หรือเอกสารประกอบอื่นๆ ตามที่บริษัทฯ กำหนด

ทั้งนี้ เอกสารที่ใช้ในการยื่นรีไฟแนนซ์อาจแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน แนะนำให้ตรวจสอบกับผู้ให้บริการก่อนยื่นเรื่อง เพื่อความรวดเร็วและแม่นยำในการพิจารณา

ทำไมคนส่วนใหญ่เลือก รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด?

อย่างที่กล่าวไปว่า การรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือการขอสินเชื่อใหม่จากสถาบันการเงิน เพื่อไปชำระหนี้สินเชื่อรถยนต์เดิมที่ยังค้างอยู่ ฟังดูเหมือนเป็นการเปลี่ยนหนี้ก้อนหนึ่งไปสู่อีกก้อนหนึ่ง แต่ข้อดีคือคุณจะได้รับเงื่อนไขใหม่ที่ดีกว่าเดิม ดังนั้น ถ้ากำลังตกอยู่ในสถานการณ์กำลังจะผ่อนรถต่อไม่ไหว รู้สึกว่าค่าผ่อนรถยนต์สูงเกินไป “ควร” รีไฟแนนซ์รถยนต์ เพื่อรับสิทธิ์ต่อไปนี้

• ขยายระยะเวลาผ่อนชำระ ทำให้ค่างวดต่อเดือนลดลง​
• ได้รับอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่อาจต่ำลง ช่วยลดภาระดอกเบี้ยรวม​
• ปรับค่างวดให้เหมาะสมกับรายได้ปัจจุบัน​
• ในบางกรณีอาจได้รับเงินก้อนเพิ่มจากส่วนต่างวงเงินที่เหลือ​

แม้ว่าปัจจุบันจะมีทางเลือกอื่นในการจัดการเงิน เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล หรือบัตรกดเงินสด แต่หากคุณมีรถอยู่ในมือแล้ว ก็ไม่จำเป็นต้องพึ่งพาแหล่งเงินอื่นให้ยุ่งยาก เพราะการรีไฟแนนซ์รถยนต์ให้อัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม และไม่ต้องเสี่ยงกับการกู้เงินนอกระบบที่มาพร้อมภาระดอกเบี้ยแพงเกินเหตุ

รีไฟแนนซ์รถยนต์ VS สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ เลือกอะไรดี?

เมื่อพูดถึง “สินเชื่อจากรถยนต์” หลายคนอาจยังสับสนระหว่าง รีไฟแนนซ์รถยนต์ กับ สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ ว่าต่างกันอย่างไร และแบบไหนจึงเหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินของตนเองในตอนนี้?

แม้ทั้งสองแบบจะมีเป้าหมายเดียวกันคือ “เปลี่ยนรถเป็นเงิน” แต่เงื่อนไข จุดประสงค์ และผู้ที่เหมาะสมกลับแตกต่างกันอย่างชัดเจน

รีไฟแนนซ์รถยนต์ ดียังไง เหมาะกับใคร?

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือการขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงิน เพื่อนำไปปิดหนี้รถยนต์เดิมที่ยังผ่อนไม่หมด โดย “ย้ายไฟแนนซ์” ไปยังเจ้าใหม่ พร้อมรับเงื่อนไขใหม่ที่อาจดีกว่าเดิม เช่น

• ได้อัตราดอกเบี้ยต่ำลง ช่วยลดภาระยอดผ่อนรวม
• ขยายระยะเวลาผ่อนให้นานขึ้น ทำให้ค่างวดรายเดือนเบาลง
• อาจได้รับเงินก้อนเพิ่ม หากวงเงินใหม่มากกว่ายอดหนี้คงเหลือ
• ใช้รถได้ตามปกติ โดยไม่จำเป็นต้องโอนเล่มทะเบียน

เหมาะกับคนที่เริ่มรู้สึกว่า ผ่อนรถไม่ไหว แต่ยังไม่อยากเสียรถ ไม่อยากขายรถทอดตลาด ดังนั้น การรีไฟแนนซ์รถยนต์จึงเป็นทางเลือกที่ช่วยจัดระเบียบหนี้ให้เบาขึ้น โดยยังมีรถไว้ใช้งานเหมือนเดิม

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ ดียังไง เหมาะกับใคร?

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ เป็นสินเชื่อสำหรับคนที่ผ่อนรถหมดแล้ว หรือที่เรียกว่ารถปลอดภาระ มีเล่มทะเบียนเป็นชื่อของตัวเอง โดยสามารถนำเล่มทะเบียนนั้นไปขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินได้ทันที

• ได้เงินก้อนรวดเร็ว ตามมูลค่าของรถ
• ยังใช้รถได้ตามปกติ แม้จะยื่นขอสินเชื่อไปแล้ว
• หนึ่งทางเลือกของคนที่มีรถแต่ไม่อยากขาย แค่อยากใช้รถไปด้วย มีเงินใช้ไปด้วย
• มีให้เลือกทั้งแบบสินเชื่อรถยนต์แบบโอนเล่มและไม่โอนเล่ม

เหมาะสำหรับคนที่มีรถเป็นของตัวเอง 100%  ผ่อนรถยนต์หมดเรียบร้อย และต้องการเงินก้อนแบบเร่งด่วน โดยไม่อยากขายรถออกไป

ขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ ที่ไหนดีที่สุด 2568?

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่ผ่อนรถยนต์หมดแล้ว และกำลังมองหาแหล่งเงินก้อนโดยไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน การเลือกสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งสำคัญ ซึ่งก่อนตัดสินใจ ควรพิจารณา 4 ปัจจัยหลัก ต่อไปนี้

เปรียบเทียบ “ดอกเบี้ย” ให้รอบด้าน

อัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งแรกที่ควรตรวจสอบ เพราะมีผลต่อยอดผ่อนต่อเดือนและภาระหนี้ในระยะยาว โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ต้องไม่เกิน 24% ต่อปีตามที่กฎหมายกำหนด ลองเทียบจากหลายสถาบันเพื่อหาดอกเบี้ยที่เหมาะกับกำลังจ่ายของคุณที่สุด

ตรวจสอบ “วงเงินอนุมัติ” ให้ชัดเจน

วงเงินที่ได้รับจะพิจารณาจากหลายองค์ประกอบ เช่น สภาพรถ ยี่ห้อ-รุ่น อายุการใช้งาน รวมถึงนโยบายของแต่ละสถาบัน หากคุณต้องการวงเงินสูง ควรเลือกผู้ให้บริการที่มีเกณฑ์ประเมินที่ยืดหยุ่นและโปร่งใส

เลือกระยะเวลาผ่อนให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์

บางสถาบันให้เลือกผ่อนชำระได้นานขึ้น ช่วยให้ค่างวดรายเดือนลดลง เช่น สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ AEON Auto Quick Cash ให้ระยะเวลาผ่อนสูงสุดถึง 60 เดือน ซึ่งควรเลือกระยะเวลาที่ไม่ตึงเกินไป เพื่อให้คุณสามารถบริหารเงินในแต่ละเดือนได้อย่างสบายๆ

อ่าน “เงื่อนไขแฝง” ให้ครบ ก่อนเซ็นสัญญา

อย่าลืมตรวจสอบรายละเอียดอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าธรรมเนียมเริ่มต้น, ค่าประกันภัย (ถ้ามี), ค่าดำเนินการ หรือบริการเสริมอื่นๆ เพื่อไม่ให้พลาดค่าใช้จ่ายที่อาจเพิ่มขึ้นโดยไม่รู้ตัว

ดังนั้น หากถามว่าขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ที่ไหนดี ใช้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ อิออน ออโต้ ควิกแคช* เปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่ายๆ เพราะ

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% ของมูลค่ารถ
• อนุมัติเร็ว พร้อมรับเงินทันที
• อัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นเพียง 69% ต่อเดือน* (เทียบเท่าอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม 14.34% ต่อปีโดยประมาณตามลำดับ เมื่อคำนวนแบบลดต้นลดดอก ระยะเวลาผ่อน 72 เดือน)
• ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน ไม่ยุ่งยาก
• สมัครได้ทุกอาชีพ เพียงมีรายได้ประจำตั้งแต่ 10,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมที่สาขาอิออนทั่วประเทศ >  ค้นหาสาขาใกล้บ้านคุณ

สนใจสมัครสินเชื่อ AEON AUTO QUICK CASH

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 14.34% -24% ต่อปี

*อัตราดอกเบี้ยสำหรับการรีไฟแนนซ์รถยนต์อาจแตกต่างกันไปตามแต่ละสถาบันการเงิน แต่ไม่เกิน 24% ต่อปี ตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย

ต้องใช้เงินก้อน รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด - สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ แค่เลือกให้ตอบโจทย์

หากคุณเริ่มรู้สึกว่าผ่อนรถไม่ไหว และไม่อยากให้รถถูกขายทอดตลาด การรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือทางเลือกที่ช่วยลดภาระค่างวดและดอกเบี้ยได้อย่างมีประสิทธิภาพ ในทางกลับกัน หากคุณผ่อนรถหมดแล้ว และต้องการเงินก้อนแบบเร่งด่วนโดยไม่กระทบการใช้ชีวิตประจำวัน การขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์กับ AEON Auto Quick Cash ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะช่วยเปลี่ยนรถที่ปลอดภาระให้เป็นเงินสดได้ง่ายๆ โดยไม่ต้องขายรถ และยังใช้รถได้ตามปกติ

ขอบคุณข้อมูลจาก : Refinn, Finstreet, Noburo