คงมีหลายคนที่ต้องเจอกับปัญหาเงินเดือนเข้าปุ๊บเงินออกปั๊บ จนเริ่มตั้งคำถามกับตัวเองว่า “เงินหายไปไหน?” หรือ “จะจัดการการเงินยังไงให้เอาอยู่?” เพราะในยุคที่รายจ่ายวิ่งไวกว่าเงินเดือน การบริหารเงินอย่างเป็นระบบจึงสำคัญ และเมื่อโลกขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี การมีตัวช่วยที่ดีอย่างแอปการเงินที่ช่วยติดตาม ควบคุม และจัดการรายรับรายจ่าย จึงเป็นอีกหนึ่งทางออกที่ทำให้คุณมองเห็นภาพรวมการเงิน ถ้ากำลังมองหาเทคนิคจัดการเงินให้อยู่หมัด พร้อมแอปการเงินที่ควรมีติดเครื่อง บทความนี้มีคำตอบ!

แจกสูตร 5 วิธีบริหารจัดการเงินแบบชาญฉลาดที่ใครๆ ก็ทำได้

เมื่อพูดถึงเรื่องการบริหารเงิน หลายคนอาจคิดว่าเป็นเรื่องของคนมีเงินเดือนสูง คนทำธุรกิจ หรือคนที่มีรายได้มั่นคงเท่านั้น แต่จริงๆ แล้ว การจัดการเงินเป็นเรื่องใกล้ตัวและจำเป็นสำหรับทุกคน ไม่ว่าคุณจะมีรายได้มากหรือน้อย เพราะแค่รู้จักวางแผนและจัดการให้ดี เงินที่มีอยู่ก็สามารถตอบโจทย์ทุกความต้องการในชีวิตได้อย่างไม่ขาดมือ ลองมาดู 5 เทคนิคบริหารเงิน ง่ายๆ ที่ใครๆ ก็ทำได้

บันทึกรายรับรายจ่ายให้เป็นนิสัย

แม้การจดรายรับรายจ่ายจะฟังดูน่าเบื่อ และหลายคนมักจะอ้างว่า "ลืมจด" หรือ "ไม่มีเวลา" แต่จริงๆ แล้ว นี่คือพื้นฐานสำคัญของการบริหารเงิน เพราะถ้าคุณไม่รู้ว่าเงินไหลออกไปทางไหนบ้างก็ยากที่จะควบคุมการใช้จ่าย ดังนั้น ใช้วิธีจดใส่สมุดหรือเลือกใช้แอปบันทึกรายรับรายจ่ายก็ได้ ขอแค่ทำอย่างสม่ำเสมอ เมื่อเห็นพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเอง ก็จะรู้ว่าควรปรับการใช้เงินตรงส่วนไหนบ้าง

แบ่งหมวดหมู่รายจ่าย ช่วยคุมงบง่ายขึ้น

แค่บันทึกรายรับรายจ่ายอย่างเดียวคงไม่พอ ต้องแบ่งหมวดหมู่รายจ่ายให้ชัดเจนด้วย ลองเช็กว่ารายจ่ายแต่ละเดือนหมดไปกับอะไรบ้าง เช่น ค่าอาหาร ค่าเช่าบ้าน ค่าเดินทาง หรือความบันเทิง ฯลฯ เพราะการจัดหมวดหมู่รายจ่ายแบบนี้จะทำให้ภาพชัดขึ้นว่ามีค่าใช้จ่ายอะไรบ้างเกินความจำเป็น เพื่อนำไปสู่การวางแผนลดรายจ่ายที่ไม่สำคัญออกไปได้ง่ายขึ้น

เพิ่มรายได้เสริม ลดความเสี่ยงทางการเงิน

มีรายได้ทางเดียวคงไม่พอ ต้องมองหารายได้เสริมอื่นๆ เพิ่มเติมด้วย ไม่ว่าจะเป็นการทำงานพาร์ทไทม์ ขายของออนไลน์ หรือทำธุรกิจส่วนตัวเล็กๆ ที่บ้านตามความชอบของตนเอง รวมไปถึงการลดความเสี่ยงทางการเงินจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วย อุบัติเหตุไม่คาดฝัน ด้วยการทำประกันชีวิต  ประกันสุขภาพ ประกันรถยนต์ เพื่อให้มั่นใจว่าเมื่อเกิดเหตุการณ์ขึ้น ยังมีแผนสำรองรองรับเสมอ

ให้เงินทำงานด้วยการลงทุน

ถ้าหากว่าเก็บเงินไว้เฉยๆ อาจไม่พอที่จะสู้กับเงินเฟ้อ ลองศึกษาวิธีการลงทุนในรูปแบบต่างๆ เช่น กองทุนรวม หุ้น หรือทองคำ เลือกแบบที่เหมาะกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ เพราะการลงทุนไม่ได้จำกัดแค่คนมีเงินก้อนใหญ่ แต่เริ่มต้นได้แม้มีงบไม่มาก ขอแค่มีวินัยและความรู้ที่ถูกต้อง

จัดการหนี้สินให้เป็นระบบ

การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด แต่ถ้าไม่วางแผนให้ดี อาจกลายเป็นหนี้เสียหรือติดเครดิตบูโร ดังนั้น สิ่งสำคัญคือคุณต้องรู้ว่ามีหนี้อยู่เท่าไหร่ ดอกเบี้ยแต่ละก้อนเป็นอย่างไร และควรรีบจัดการให้หมดโดยเร็วที่สุด ลองลดรายจ่ายฟุ่มเฟือยแล้วนำเงินส่วนนั้นมาโปะหนี้ หรือหาทางรวมหนี้เพื่อให้บริหารง่ายขึ้น เมื่อหนี้หมด ก็หันมาโฟกัสที่การวางแผนอนาคตผ่านการออมและการลงทุน

4 แอปการเงินดาวน์โหลดฟรี ที่มีติดสมาร์ทโฟนไว้แล้วชีวิตง่ายขึ้น

ไม่ว่าจะมีเงินเดือนเท่าไหร่ ถ้าขาดการบริหารจัดการเงินที่ดีก็มีโอกาสที่เงินเดือนจะรั่วไหลได้ทุกเมื่อ โชคดีที่ยุคนี้มีแอปพลิเคชันการเงินที่จะเข้ามาช่วยบริหารจัดการการเงินให้ง่ายขึ้นแบบไม่ต้องพกสมุดจดอีกต่อไป บทความนี้รวบรวมมาให้ทั้งหมด 4 แอปการเงินที่ใช้ง่าย และดาวน์โหลดฟรีทุกแอป!

Money Lover

ก่อนจะบริหารจัดการเงินต้องเริ่มจากรู้ก่อนว่า “เงินทุกบาทที่จ่ายออกไปใช้อะไรบ้าง” หลายคนที่อยากบริหารการเงินมองข้ามข้อนี้ไป ไม่เคยจดรายรับรายจ่ายจริงจัง ซึ่งแอปการเงิน Money Lover จะเป็นผู้ช่วยสำคัญที่ทำให้คุณเห็นพฤติกรรมการเงินของตนเองแบบชัดขึ้น จุดเด่น คือ

• มีกระเป๋าให้เลือก 4 แบบ ทั้ง Basic Wallet, Linked Wallet, Goal Wallet และ Credit Wallet
• สแกนใบเสร็จ บันทึกรายจ่ายอัตโนมัติด้วย AI
• เชื่อมต่อบัญชีธนาคารในไทยและ PayPal (Linked Wallet)
• ตั้งเป้าหมายการเงิน ด้วยระบบ Goal Wallet พร้อมติดตามความคืบหน้า
• จัดการบัตรเครดิตง่ายๆ ด้วย Credit Wallet ระบุวันตัดรอบและแจ้งเตือนวันจ่าย
• ฟีเจอร์ Debt/Loan สำหรับบันทึกการให้ยืมหรือการกู้ยืม พร้อมระบบแจ้งเตือน
• เพิ่มรายละเอียดในแต่ละรายการ เช่น แนบรูปสลิป ระบุสถานที่ และตั้งเตือน
• รองรับการโอนเงินระหว่างบัญชี (Transfer Money) และปรับยอดบัญชี (Adjust Budget)
• แชร์กระเป๋าสตางค์ให้คนในครอบครัวหรือคู่รักใช้งานร่วมกันได้
• สรุปรายรับรายจ่ายในรูปแบบกราฟ ดูง่าย เข้าใจเร็ว
• รองรับหลากหลายสกุลเงิน
• มีระบบรักษาความปลอดภัยด้วยรหัสผ่านหรือสแกนนิ้วมือ
• สำรองข้อมูลผ่าน Cloud เช่น Google Drive, Dropbox

ช่องทางดาวน์โหลดแอปการเงิน Money Lover :  iOS / Android

Spendee

ถ้าการบันทึกรายรับรายจ่ายแบบเดิมๆ ดูน่าเบื่อและวุ่นวาย ลองเปลี่ยนมาใช้ Spendee แอปการเงินที่ออกแบบมาเพื่อให้การจัดการเรื่องเงินกลายเป็นเรื่อง "ง่าย" และ "น่าใช้งาน" มากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นสายมินิมอลหรือมือใหม่หัดบริหารเงินก็ใช้งานได้ ด้วยแนวคิดที่ช่วยให้ผู้ใช้งานมองเห็นพฤติกรรมการเงิน ผ่านการจัดระเบียบข้อมูลอย่างมีระบบ พร้อมช่วยควบคุมการใช้จ่ายโดยไม่ต้องคำนวณเอง จุดเด่น คือ

• สรุปรายรับรายจ่ายในรูปแบบกราฟเส้นและกราฟวงกลม เข้าใจง่าย
• แยกกระเป๋าสตางค์ (Wallet) ได้ เช่น เงินสด บัตรเครดิต และสร้างกระเป๋าเพิ่มได้
• บันทึกรายรับรายจ่าย พร้อมเลือกหมวดหมู่ย่อยได้อย่างละเอียด
• สร้างหมวดหมู่ (Categories) ใหม่ หรือรวมหมวดหมู่เดิมได้ตามต้องการ
• ตั้งงบประมาณ (Budget) เพื่อติดตามและควบคุมการใช้จ่ายไม่ให้เกินเป้า
• รองรับการบันทึกแบบ รายรับ รายจ่าย และการโอนเงินระหว่างกระเป๋า
• อินเตอร์เฟซเรียบง่าย สบายตา ใช้งานง่ายแม้เป็นมือใหม่

ช่องทางดาวน์โหลดแอปการเงิน Spendee : iOS / Android

SET Happy Money

แอปการเงินที่ช่วยให้การบริหารเงินเป็นเรื่องง่ายและเป็นระบบมากขึ้น เพราะ SET Happy Money ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยวางแผนและจัดการการเงินส่วนบุคคลได้อย่างครอบคลุม เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างวินัยทางการเงิน แม้จะไม่มีพื้นฐานด้านการเงิน แอปนี้ช่วยติดตามรายรับรายจ่าย วิเคราะห์พฤติกรรมการใช้เงิน แนะนำแนวทางการบริหารจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ จุดเด่น คือ

• บันทึกรายรับ-รายจ่าย พร้อมแบ่งหมวดหมู่
• แสดงผลในรูปแบบกราฟ ช่วยวิเคราะห์นิสัยการใช้จ่าย
• ติดตามสินทรัพย์และหนี้สิน แยกตามหมวดหมู่ เพื่อดูสถานะทางการเงินแบบเรียลไทม์
• วิเคราะห์สุขภาพการเงินพร้อมคำแนะนำ เช่น ต้องออมเท่าไหร่ต่อเดือน ควรมีเงินสำรองเท่าไหร่
• ช่วยวางแผนการเพิ่มสินทรัพย์ และบริหารหนี้สินให้มีประสิทธิภาพ
• อินเตอร์เฟซเรียบง่าย เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นบริหารการเงิน
• พัฒนาโดยองค์กรที่น่าเชื่อถือ มั่นใจได้ในความปลอดภัยและความถูกต้องของข้อมูล

ช่องทางดาวน์โหลดแอปการเงิน SET Happy Money :  iOS / Android

Metang

Metang แอปการเงินสัญชาติไทย เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการตัวช่วยในการติดตามและจัดระเบียบการใช้จ่ายประจำวันให้เป็นระบบมากขึ้น เพื่อเสริมสร้างวินัยในการบริหารเงินอย่างมีประสิทธิภาพ และทำให้สะดวกมากขึ้นด้วยฟีเจอร์ "บันทึกด้วยเสียง" เพียงแค่เปิดแอปแล้วพูดรายจ่ายหรือรายรับในแต่ละวัน ระบบก็จะจัดการบันทึกให้อัตโนมัติ จุดเด่น คือ

• บันทึกรายรับและรายจ่ายง่าย ๆ ด้วยฟังก์ชันสั่งงานผ่านเสียง ไม่ต้องพิมพ์เอง
• รองรับการสร้างบัญชีหลากหลายประเภท ทั้งกระเป๋าเงินสด บัญชีเงินฝาก และบัตรเครดิต
• รองรับหลายสกุลเงิน เหมาะสำหรับคนที่มีธุรกรรมหลากหลายรูปแบบ
• เพิ่มความปลอดภัยด้วยระบบล็อกอินผ่านรหัส PIN หรือสแกนลายนิ้วมือ
• ส่งออกเป็นไฟล์ Excel เพื่อนำไปวิเคราะห์รายรับรายจ่าย หรือจัดเก็บเป็นหลักฐานทางการเงิน
• จัดการงบประมาณ พร้อมสรุปภาพรวมการเงินผ่านกราฟที่เข้าใจง่าย
• มั่นใจว่าข้อมูลไม่สูญหาย ด้วยระบบสำรองข้อมูลบน Cloud อย่าง iCloud, Dropbox และ Google Drive

ช่องทางดาวน์โหลดแอปการเงิน Metang : iOS / Android

มีแอปการเงินดี ๆ ติดเครื่องไว้ ชีวิตการเงินก็ลื่นไหลขึ้น

และนี่คือ 4 แอปการเงินที่ถ้าดาวน์โหลดติดเครื่องไว้ จะช่วยให้คุณสามารถติดตามสถานะการเงิน วางแผนการใช้จ่ายเพื่อบริหารการเงินให้บรรลุเป้าหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

หากคุณชอบบทความนี้ อาจเป็นสัญญาณว่าคุณเริ่มจริงจังกับการวางแผนการเงินแล้ว ลองอ่านบทความ 15 Prompt เปลี่ยนชีวิตไว้ถาม ChatGPT เพื่อวางแผนการเงินให้เพอร์เฟกต์ในปี 2568 ที่จะช่วยให้คุณตั้งเป้าหมายทางการเงินได้ชัดเจนยิ่งขึ้น หรือค้นหาเรื่องราวน่ารู้เกี่ยวกับการเงินและไลฟ์สไตล์เพิ่มเติมได้ที่หน้า สาระหน้ารู้ จากอิออน ได้เลย

ขอบคุณข้อมูลจาก : สมาคมนักวางแผนการเงินไทย