AEON THAI MOBILE
AEON Thana Sinsap (Thailand) PLC FREE -On The App Store
Open
Catch up with our update information and provided tips to help you getting the maximize benefit from using of your credit card.
ทุกวันนี้บัตรเครดิตกลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่อยู่ใกล้ตัวคนจำนวนมาก ไม่ว่าจะใช้ชำระค่าสินค้าและบริการ ซื้อของออนไลน์ จองที่พัก หรือผ่อนชำระสินค้าต่าง ๆ แต่หลายคนอาจยังมองว่าบัตรเครดิตเป็นเพียงช่องทางการใช้จ่าย หรือบางคนอาจกังวลว่าการมีบัตรเครดิตจะทำให้เป็นหนี้ได้ง่าย
ในความเป็นจริงแล้ว บัตรเครดิตเป็นมากกว่าเครื่องมือสำหรับใช้จ่าย เพราะหากใช้อย่างเหมาะสม บัตรเครดิตยังสามารถช่วยสร้างประวัติทางการเงินที่ดี และอาจเป็นประโยชน์ต่อการขอสินเชื่อในอนาคตได้อีกด้วย
บทความนี้จะพาไปทำความรู้จักว่าบัตรเครดิตคืออะไร ใช้อย่างไรให้คุ้มค่า และจะใช้บัตรเครดิตเพื่อสร้างประวัติเครดิตที่ดีได้อย่างไร
บัตรเครดิตคือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ผู้ให้บริการออกให้แก่ผู้ถือบัตร โดยสามารถใช้จ่ายล่วงหน้าได้ ภายใต้วงเงินที่ได้รับอนุมัติ
ทุกครั้งที่ใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้าหรือบริการ ผู้ถือบัตรไม่ได้ชำระเงินจากเงินสดของตนเองในทันที แต่เป็นการใช้วงเงินของบัตรเครดิตก่อน และชำระคืนให้ผู้ให้บริการภายหลังตามรอบบัญชีที่กำหนด
หากชำระคืนเต็มจำนวนภายในกำหนด ก็จะไม่ถูกคิดดอกเบี้ยจากยอดใช้จ่ายดังกล่าว แต่หากชำระไม่เต็มจำนวน อาจมีดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่นตามเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์
หลายคนเลือกใช้บัตรเครดิตเพราะความสะดวกในการชำระเงิน แต่ในความเป็นจริง บัตรเครดิตยังมีข้อดีอื่นอีกหลายด้าน ดังนี้
สามารถใช้ชำระสินค้าและบริการได้โดยไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก รวมถึงใช้ซื้อสินค้าออนไลน์ จองตั๋วเครื่องบิน หรือจองที่พักได้อย่างสะดวก
ผู้ถือบัตรสามารถใช้จ่ายก่อนและชำระเงินภายหลังตามรอบบัญชี ทำให้มีความยืดหยุ่นในการบริหารเงินในแต่ละเดือนมากขึ้น
บัตรเครดิตหลายประเภทมาพร้อมสิทธิประโยชน์ เช่น
หลายคนเข้าใจว่าบัตรเครดิตเป็นเพียงเครื่องมือสำหรับใช้จ่าย แต่ในความเป็นจริง หากใช้อย่างเหมาะสม บัตรเครดิตสามารถช่วยเพิ่มความสะดวกในการใช้ชีวิตและสร้างประโยชน์ทางการเงินได้หลายด้าน
หลักสำคัญคือการใช้บัตรเครดิตกับค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้แล้ว เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าน้ำมัน ค่าโทรศัพท์ หรือการซื้อสินค้าในชีวิตประจำวัน จากนั้นชำระคืนเต็มจำนวนตามกำหนด วิธีนี้จะช่วยให้ได้รับสิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิต เช่น คะแนนสะสม เครดิตเงินคืน หรือโปรโมชั่นต่าง ๆ โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มเติม
การใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์สูงสุดจึงไม่ใช่การใช้วงเงินให้มากที่สุด แต่เป็นการใช้จ่ายอย่างมีวินัยและอยู่ภายใต้ความสามารถในการชำระคืนของตนเอง
แม้บัตรเครดิตจะมีสิทธิประโยชน์มากมาย แต่การใช้งานให้คุ้มค่าควรมาพร้อมกับวินัยทางการเงิน
ผู้ที่ใช้จ่ายด้านท่องเที่ยวเป็นประจำอาจเหมาะกับบัตรที่เน้นคะแนนสะสมสายการบิน ขณะที่ผู้ที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอาจสนใจบัตรที่มีเครดิตเงินคืนหรือส่วนลดร้านค้าต่าง ๆ
การชำระคืนเต็มจำนวนทุกเดือนช่วยให้ได้รับประโยชน์จากบัตรเครดิตโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มเติม
การใช้บัตรเครดิตไม่ควรเป็นเหตุผลให้ใช้จ่ายเกินความจำเป็น ควรใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่อยู่ในงบประมาณอยู่แล้ว
ก่อนใช้จ่าย ควรตรวจสอบโปรโมชั่น คะแนนสะสม หรือสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าจากการใช้บัตรมากขึ้น
ประวัติเครดิต คือข้อมูลที่สะท้อนพฤติกรรมการชำระหนี้ของแต่ละบุคคล ทั้งจากบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อประเภทอื่น
ข้อมูลเหล่านี้อาจถูกนำไปใช้ประกอบการพิจารณาเมื่อต้องการสมัครผลิตภัณฑ์ทางการเงินในอนาคต เช่น
การมีประวัติการชำระเงินที่ดีจึงเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ช่วยสะท้อนวินัยทางการเงินของผู้สมัคร
สิ่งสำคัญที่สุดคือการชำระหนี้ตรงตามกำหนด เพราะการชำระล่าช้าอาจส่งผลต่อประวัติทางการเงินได้
แม้การชำระขั้นต่ำจะช่วยลดภาระในระยะสั้น แต่การชำระเต็มจำนวนอย่างสม่ำเสมอจะช่วยลดดอกเบี้ยและสะท้อนพฤติกรรมทางการเงินที่ดีกว่า
ไม่จำเป็นต้องใช้วงเงินจนเต็มทุกเดือน การใช้จ่ายในระดับที่เหมาะสมและสามารถชำระคืนได้ เป็นแนวทางที่ช่วยลดความเสี่ยงทางการเงิน
การตรวจสอบรายการใช้จ่ายและยอดคงค้างอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้ควบคุมการเงินได้ดีขึ้น และลดโอกาสพลาดชำระหนี้
บัตรเครดิตช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นในการใช้จ่าย แต่ไม่ควรใช้เพื่อใช้จ่ายเกินรายได้ที่มีอยู่จริง
การมีบัตรเครดิตหลายใบไม่ใช่เรื่องผิด แต่ควรสามารถบริหารจัดการค่าใช้จ่ายและรอบชำระได้อย่างมีประสิทธิภาพ
การผิดนัดชำระหนี้อาจส่งผลต่อประวัติทางการเงินและเพิ่มค่าใช้จ่ายจากดอกเบี้ยหรือค่าปรับ
คะแนนสะสมเป็นสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม แต่ไม่ควรเป็นเหตุผลให้ใช้จ่ายเกินความจำเป็น
บัตรเครดิตอาจเหมาะกับผู้ที่
การมีบัตรเครดิตไม่ได้จำเป็นสำหรับทุกคน แต่สำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำและสามารถบริหารการเงินได้อย่างเหมาะสม บัตรเครดิตอาจเป็นเครื่องมือที่ช่วยเพิ่มความสะดวกในการใช้จ่าย รวมถึงช่วยเริ่มต้นสร้างประวัติเครดิตทางการเงินได้
อย่างไรก็ตาม ก่อนสมัครบัตรเครดิต ควรมั่นใจว่ามีรายได้เพียงพอต่อการชำระหนี้ และมีวินัยในการใช้จ่าย เพราะบัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ควรใช้อย่างรู้เท่าทันและรับผิดชอบ
บัตรเครดิตไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือสำหรับใช้จ่ายเท่านั้น แต่ยังสามารถช่วยบริหารสภาพคล่อง สร้างประวัติเครดิตที่ดี และเพิ่มความคุ้มค่าในการใช้จ่ายได้ หากใช้อย่างเหมาะสม
สรุปง่าย ๆ คือ
เพราะการใช้บัตรเครดิตอย่างคุ้มค่าที่สุด ไม่ได้อยู่ที่การใช้วงเงินได้มากที่สุด แต่อยู่ที่การใช้เป็น และสามารถบริหารเงินได้อย่างเหมาะสมกับรายได้และเป้าหมายทางการเงินของตนเองนั่นเอง
บัตรเครดิตคือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้ผู้ถือบัตรสามารถใช้จ่ายผ่านวงเงินที่ได้รับอนุมัติก่อน แล้วชำระคืนภายหลังตามรอบบัญชีที่กำหนด
บัตรเครดิตใช้วงเงินที่ผู้ให้บริการอนุมัติให้ ส่วนบัตรเดบิตจะตัดเงินจากบัญชีเงินฝากของผู้ถือบัตรทันทีเมื่อมีการใช้จ่าย
ควรชำระยอดใช้จ่ายเต็มจำนวนภายในวันครบกำหนดชำระในแต่ละรอบบัญชี เพราะหากชำระเต็มจำนวนตามกำหนด จะไม่ถูกคิดดอกเบี้ยจากยอดใช้จ่ายดังกล่าว
ได้ หากใช้บัตรเครดิตอย่างเหมาะสมและชำระหนี้ตรงเวลาสม่ำเสมอ ประวัติการชำระเงินจะสะท้อนวินัยทางการเงินและช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดีได้
ไม่มีจำนวนที่ตายตัว ขึ้นอยู่กับความสามารถในการบริหารจัดการของแต่ละคน หากมีหลายใบควรสามารถติดตามยอดใช้จ่ายและชำระหนี้ได้ตรงเวลาทุกใบ
จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตได้ไหม และมีผลอย่างไร?
สามารถทำได้ตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ แต่ยอดคงค้างจะถูกคิดดอกเบี้ยเพิ่มเติม ทำให้มีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นในระยะยาว ดังนั้นหากทำได้ ควรชำระเต็มจำนวนตามกำหนดเพื่อหลีกเลี่ยงภาระดอกเบี้ยที่ไม่จำเป็น
โดยทั่วไปควรใช้วงเงินเท่าที่จำเป็นและอยู่ในความสามารถในการชำระคืน เพราะการใช้จ่ายเกินกำลังอาจเพิ่มความเสี่ยงด้านหนี้สินและกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงิน
อาจสร้างประวัติได้ยาก เพราะการไม่ใช้ก็จะไม่มีข้อมูลพฤติกรรมการชำระหนี้ การใช้งานอย่างสม่ำเสมอในระดับที่เหมาะสมและชำระตรงเวลามักสะท้อนพฤติกรรมทางการเงินได้ชัดเจนกว่า
สำหรับผู้เริ่มทำงานที่มีรายได้ประจำและมีวินัยทางการเงิน บัตรเครดิตอาจเป็นเครื่องมือที่ช่วยเพิ่มความสะดวกในการใช้จ่ายและช่วยเริ่มต้นสร้างประวัติเครดิตได้
การปิดบัตรเครดิตไม่ได้หมายความว่าประวัติเครดิตจะหายไป แต่ควรพิจารณาความจำเป็นก่อนปิดบัตร และตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีหนี้คงค้างอยู่ในบัญชีบัตรเครดิตดังกล่าว
ควรเลือกบัตรเครดิตให้เหมาะกับพฤติกรรมการใช้จ่าย ใช้กับค่าใช้จ่ายที่มีอยู่แล้ว ชำระคืนเต็มจำนวนตามกำหนด และใช้สิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของตนเอง
การใช้บัตรเครดิตและชำระหนี้ตรงเวลาสม่ำเสมอ จะทำให้เกิดประวัติการชำระเงิน ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อมูลเครดิตที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาผลิตภัณฑ์ทางการเงินในอนาคต
ไม่มีตัวเลขตายตัว แต่ควรใช้จ่ายในระดับที่สามารถชำระคืนได้เต็มจำนวนเมื่อถึงกำหนด และไม่ควรใช้จนกระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน
การมีบัตรเครดิตไม่ได้หมายความว่าจะได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านโดยอัตโนมัติ แต่การใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัยและชำระตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ อาจช่วยสร้างประวัติทางการเงินที่ดี ซึ่งเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ
หนึ่งในวิธีที่หลายคนใช้เริ่มต้นสร้างประวัติทางการเงิน คือ การมีบัตรเครดิตและใช้งานอย่างสม่ำเสมอในระดับที่เหมาะสม พร้อมชำระหนี้ตรงเวลาทุกงวด เพื่อสร้างพฤติกรรมทางการเงินที่ดีในระยะยาว
Back to list
